Δύο μοντέρνοι τομείς της χρηματοδότησης – η χρηματοοικονομική τεχνολογία και ο ιδιωτικός δανεισμός – συνενώνονται σε μια νέα κοινοπραξία πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Επιβεβαιώστε τις κρατήσεις λαμβάνει τη μεγαλύτερη επενδυτική της δέσμευση μέσω μιας νέας συνεργασίας με την ιδιωτική εταιρεία δανεισμού Sixth Street, η οποία θα επενδύσει 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια για τρία χρόνια.
Η Sixth Street παρέχει προκαταβολικά κεφάλαια στην Affirm για να εξασφαλίσει βραχυπρόθεσμα δάνεια με δόσεις τεσσάρων έως έξι μηνών. Μόλις καταβληθεί, το κεφάλαιο επιστρέφεται στην τράπεζα για να δοθούν περισσότερα από 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέα δάνεια, τα οποία μπορούν να παραταθούν για τα τρία χρόνια της συνεργασίας. Η συμφωνία περιλαμβάνει σταδιακή ανάπτυξη και οι πωλήσεις δανείων δεν θα ξεκινούσαν μέχρι το 2025, σύμφωνα με ένα άτομο που γνωρίζει τους όρους.
Καθώς ο ιδιωτικός δανεισμός έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια, οι εναλλακτικοί διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων στρέφονται όλο και περισσότερο σε μη τραπεζικές εταιρείες fintech για να επενδύσουν κεφάλαια. Οι εταιρείες Fintech επιλέγουν ποιες πιστεύουν ότι είναι πιο αποτελεσματικές πηγές χρηματοδότησης, οι οποίες μπορούν να κλιμακωθούν προς τα πάνω ή προς τα κάτω ανάλογα με τη ζήτηση των τελικών χρηστών.
Σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι οποίες βασίζονται περισσότερο στις καταθέσεις για τη χορήγηση δανείων, η Affirm και πολλοί από τους ομολόγους της επιλέγουν μια ποικιλία μοντέλων χρηματοδότησης, όπως αποθήκες, τιτλοποιήσεις με βάση περιουσιακά στοιχεία και τις λεγόμενες συμφωνίες προθεσμιακής ροής, όπως αυτή που υπέγραψε με την Sixth Street. Αυτό σημαίνει ότι η Sixth Street σκοπεύει να αγοράσει πιστώσεις που παρέχονται από το Affirm στους καταναλωτές όταν αγοράζουν αγαθά στο διαδίκτυο μέσω πλατφορμών από την Amazon έως την Apple. Αυτό το καλοκαίρι, η PayPal ανακοίνωσε μια παρόμοια συμφωνία με την KKR για δάνεια που προέρχονται από την Ευρώπη.
Όμως οι παραδοσιακές τράπεζες δεν αποκλείονται εντελώς από την αλυσίδα χρηματοδότησης. Χρηματοδοτούν έμμεσα αυτά τα δάνεια, μαζί με ιδιωτικά πιστωτικά κεφάλαια, από τους ισολογισμούς των ίδιων των τραπεζών.
Επιβεβαιώστε, από την αρχή του έτους
Ολόκληρο το οικοσύστημα χρηματοδοτεί αυξημένη ικανότητα για περισσότερα βραχυπρόθεσμα δάνεια με δόσεις και αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα προϊόντα εν αναμονή της αυξανόμενης ζήτησης. Η Affirm είχε 16,8 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση στις 30 Σεπτεμβρίου, σημειώνοντας αύξηση 130% τα τελευταία τρία χρόνια. Η αύξηση των ακαθάριστων πωλήσεων για τους πρώτους εννέα μήνες του έτους ήταν 34%, υψηλότερη από πέρυσι αλλά κάτω από τα επίπεδα του 2022.
Η Affirm παρέχει δάνεια στους καταναλωτές με ετήσια επιτόκια που κυμαίνονται από 0% έως 36%, ανάλογα με το τι αγοράζεται, τον πωλητή και την πιθανότητα αποπληρωμής του δανείου από τον πωλητή και τον καταναλωτή. Εάν ένας καταναλωτής καθυστερήσει ή χάσει μια πληρωμή, δεν οφείλει κανένα επιπλέον ποσό, που σημαίνει ότι οι επενδυτές δεν λαμβάνουν πρόσθετο κέρδος εάν το δάνειο δεν εξοφληθεί εγκαίρως. Από τον Σεπτέμβριο, το ποσοστό καθυστερήσεων της Affirm για δάνεια άνω των 30 ημερών ως ποσοστό των ενεργών υπολοίπων ήταν 2,8 τοις εκατό.
